住宅ローンが心配だな・・・
住宅ローンの審査に落ちてしまった・・・
借入があるけど大丈夫かな・・・
などなど
多くの方が住宅ローンで悩まれていらっしゃいます。
そこで、ローン審査の仕組みを少しお伝えします♪
審査が通らない理由が事前に分かれば
最適な金融機関で融資してもらえるうように
戦略が立てられます！
ひとつの金融機関で審査が通らなかった方も
他の金融機関で再チャレンジすることができます！
当社には住宅ローンに強いスタッフが在籍しております。
なかなか他の会社にはいない自慢のスタッフです。
ぜひお気軽にご相談下さい(^^♪
〇年齢制限
〇年収・返済比率
〇雇用形態・勤続年数
〇車やカードローン等の支払履歴
どこの銀行も
満20歳から完済時年齢が80～82歳前後という条件
があります。
（各金融機関によって若干の誤差あり）
【例】
第四銀行→借入時満20歳以上満71歳未満
完済時満82歳未満
大光銀行→申込時年齢満20歳以上69歳以下
完済時81歳以下
フラット35（住宅金融支援機構）
→完済時年齢が８０歳まで
★20代前半の方や40～50代などは、
どうしても審査基準が厳しくなる傾向にあります。
→２０代前半の方は、勤務先が重要視されます。
→４０代～５０代の方は、退職金予定額の確認や、
年金定期便の提出を求められます。
それと「団体信用生命保険の加入できる方」が条件となります。
ただし、フラット35や労金は、団体信用生命保険の加入は任意です。健康上の問題で加入できない方でも住宅ローンが利用できます。
満20歳から完済時年齢が80～82歳前後という条件
があります。
（各金融機関によって若干の誤差あり）
【例】
第四銀行→借入時満20歳以上満71歳未満
完済時満82歳未満
大光銀行→申込時年齢満20歳以上69歳以下
完済時81歳以下
フラット35（住宅金融支援機構）
→完済時年齢が８０歳まで
★20代前半の方や40～50代などは、
どうしても審査基準が厳しくなる傾向にあります。
→２０代前半の方は、勤務先が重要視されます。
→４０代～５０代の方は、退職金予定額の確認や、
年金定期便の提出を求められます。
それと「団体信用生命保険の加入できる方」が条件となります。
ただし、フラット35や労金は、団体信用生命保険の加入は任意です。
住宅ローン審査にあたり、金融機関の条件として最低年収が設定されています。
年収150万円～250万円以上の方という条件があります。
自己資金0で借り入れを検討される場合は、
【年収の7倍】が借入額の目安とされています！
●返済比率について
返済比率とは、
年収に対する年間の合計返済額の割合のことです。
「返済比率の割合」が重要なポイント！
目安として年収の30％と考えるのが良いでしょう！
●返済比率の計算方法
ローン年間返済額+他借入年間返済額÷年収×100
例えば、、、
年収400万円で車のローンを月3万円返済中
という条件で計算してみます。
そこで、2,800万円の借入を起こす場合
〇住宅ローンの返済額
・・・月額79,000円、年間948,000円
〇その他の借入（車のローン）
・・・月額30,000円、年間360,000円
↓
■住宅ローン年間返済額 948,000円
+
■その他借入 360,000円
||
■年間返済合計金額 1,308,000円
↓
●年間返済合計金額 1,308,000円
÷
年収400万円
||
0.327
↓
0.327 × 100 ＝ 32.7％
すなわち、この例題でいうと
返済比率は【32.7％】ということになります。
2.7%オーバーしてますので、もしかしたら希望額を借りられないかもしれません。
※車の借入0円で、他の借入も0円の場合だと・・・
23.7％の返済比率になります。
近年では金融庁が年収の30％以内の借入にするよう
金融機関に指導しているというニュースも・・・
なので、返済比率の目安は30％以内で考えられると良いかと思います！
オーバーしてしまう場合でも・・・
フラット35など他の金融機関だと対応できる場合もあります！
その他借入を住宅ローンに組み込むことで返済比率を抑える方法もあります！
ぜひ一度ご相談していただければ幸いです(^^♪
住宅ローン審査にあたり、金融機関の条件として最低年収が設定されています。
年収150万円～250万円以上の方という条件があります。
自己資金0で借り入れを検討される場合は、
【年収の7倍】が借入額の目安とされています！
●返済比率について
返済比率とは、
年収に対する年間の合計返済額の割合のことです。
「返済比率の割合」が重要なポイント！
目安として年収の30％と考えるのが良いでしょう！
●返済比率の計算方法
ローン年間返済額+他借入年間返済額÷年収×100
例えば、、、
年収400万円で車のローンを月3万円返済中
という条件で計算してみます。
そこで、2,800万円の借入を起こす場合
〇住宅ローンの返済額
・・・月額79,000円、年間948,000円
〇その他の借入（車のローン）
・・・月額30,000円、年間360,000円
↓
■住宅ローン年間返済額 948,000円
+
■その他借入 360,000円
||
■年間返済合計金額 1,308,000円
↓
●年間返済合計金額 1,308,000円
÷
年収400万円
||
0.327
↓
0.327 × 100 ＝ 32.7％
すなわち、この例題でいうと
返済比率は【32.7％】ということになります。
2.7%オーバーしてますので、もしかしたら希望額を借りられないかもしれません。
※車の借入0円で、他の借入も0円の場合だと・・・
23.7％の返済比率になります。
近年では金融庁が年収の30％以内の借入にするよう
金融機関に指導しているというニュースも・・・
なので、返済比率の目安は30％以内で考えられると良いかと思います！
オーバーしてしまう場合でも・・・
フラット35など他の金融機関だと対応できる場合もあります！
その他借入を住宅ローンに組み込むことで返済比率を抑える方法もあります！
ぜひ一度ご相談していただければ幸いです(^^♪
■サラリーマンの場合・・・
勤続年数1年以上というのが一般的な条件です。
しかし・・勤続年数１年未満でも審査可能です！
前職の職種・業種などの関係性や、
銀行への審査申込の仕方も重要になります！
■完全歩合制、自営業者、企業経営者の場合・・・
勤続年数3年以上で３期分の確定申告や、
決算書の提出が必要です
個人の収入と会社の収支が審査基準になるので
会社員の方に比べて審査基準が厳しくなります。
しかし、金利は上がってしまいますが、
自営業者などの方への融資に力を入れている
金融機関もありますのでお気軽にご相談下さい♪
支払い履歴については
金融機関が最初に調べる項目で
【一番重要なポイント】！
支払い履歴が悪い状況だと
どんなに年収が高い方でも融資が認められません。
1回や2回の延滞履歴であれば
金融機関への出し方などの工夫によって
なんとかなる場合もあります！
金融機関によっては支払い履歴が悪くても
金利や保証料を上げれば融資するプランを
用意しているところもあります！
最近では、携帯電話本体の分割払いが
原因となる事例が増えてきております。
携帯は借入であるとの認識が薄いことから
入金し忘れてしまったことにより
支払い履歴に「延滞あり」と記録されてしまい
住宅ローンが借りられない事例も増えております。
「携帯電話の支払い」「クレジットの支払い」など
支払い履歴は、個人で調べることも可能です！
気になる方・不安な方は
【指定信用情報機関・ＣＩＣ（シーアイシー）】で
調べてみることをオススメしています。
■サラリーマンの場合・・・
勤続年数1年以上というのが一般的な条件です。
しかし・・勤続年数１年未満でも審査可能です！
前職の職種・業種などの関係性や、
銀行への審査申込の仕方も重要になります！
■完全歩合制、自営業者、企業経営者の場合・・・
勤続年数3年以上で３期分の確定申告や、
決算書の提出が必要です
個人の収入と会社の収支が審査基準になるので
会社員の方に比べて審査基準が厳しくなります。
しかし、金利は上がってしまいますが、
自営業者などの方への融資に力を入れている
金融機関もありますのでお気軽にご相談下さい♪
支払い履歴については
金融機関が最初に調べる項目で
【一番重要なポイント】！
支払い履歴が悪い状況だと
どんなに年収が高い方でも融資が認められません。
1回や2回の延滞履歴であれば
金融機関への出し方などの工夫によって
なんとかなる場合もあります！
金融機関によっては支払い履歴が悪くても
金利や保証料を上げれば融資するプランを
用意しているところもあります！
最近では、携帯電話本体の分割払いが
原因となる事例が増えてきております。
携帯は借入であるとの認識が薄いことから
入金し忘れてしまったことにより
支払い履歴に「延滞あり」と記録されてしまい
住宅ローンが借りられない事例も増えております。
「携帯電話の支払い」「クレジットの支払い」など
支払い履歴は、個人で調べることも可能です！
気になる方・不安な方は
【指定信用情報機関・ＣＩＣ（シーアイシー）】で
調べてみることをオススメしています。
住宅ローンは・・・
「年齢」
「年収・返済比率」
「雇用形態・勤続年数」
「車やカードローン等の支払い履歴」など
総合的な評価で融資の判断がなされます。
金融機関によって審査条件、適用金利などの
さまざまな違いがあります。
某銀行は金利は低いが審査基準が厳しかったり
自己資金を出すことで審査が通りやすくなったり
金利が下がったり・・・
お客様の状況によって
どの金融機関が適切かを判断して
審査を申込することが大事になってきます！
金融機関が特に重要視しているポイントとして・・
「車やカードローン等の支払い履歴」
「返済比率」
なんと言っても、この２つが重要になってきます！
しかし、審査に落ちても諦めないでください！
一度落ちてしまったが、当社にご相談いただき
別の銀行で融資がOKになった方もいます！
気になる方は
【住宅ローンに強い越後ホームズ】に
お気軽にご相談ください！！！
住宅ローンは・・・
「年齢」
「年収・返済比率」
「雇用形態・勤続年数」
「車やカードローン等の支払い履歴」など
総合的な評価で融資の判断がなされます。
金融機関によって審査条件、適用金利などの
さまざまな違いがあります。
某銀行は金利は低いが審査基準が厳しかったり
自己資金を出すことで審査が通りやすくなったり
金利が下がったり・・・
お客様の状況によって
どの金融機関が適切かを判断して
審査を申込することが大事になってきます！
金融機関が特に重要視しているポイントとして・・
「車やカードローン等の支払い履歴」
「返済比率」
なんと言っても、この２つが重要になってきます！
しかし、審査に落ちても諦めないでください！
一度落ちてしまったが、当社にご相談いただき
別の銀行で融資がOKになった方もいます！
気になる方は
【住宅ローンに強い越後ホームズ】に
お気軽にご相談ください！！！
●車のローンがまだあるから・・・
●リボ払いが少し残ってるから・・・
●奨学金・学資ローンがあるから・・・
●消費者金融から借りてしまった・・・
このようなことがあっても諦めないでください！
銀行によっては今ある借り入れを借り換えることを
条件に住宅ローン貸してくれるところもあります！
借り換えにより、今の金利より負担を抑えることもできます！
当社では借り換えの実績も多数ございます。
状況によりご提案する金融機関も様々です。
このようなお悩みをお持ちの方は
ぜひ越後ホームズにお気軽にご相談ください♪
秘密厳守でお手伝いいたします(^^)/
