新潟の住宅ローン審査について【更新】 | 新潟・上越の不動産はセンチュリー21越後ホームズ
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新潟の住宅ローン審査について
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★住宅ローン審査の仕組み
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住宅ローンが心配だな・・・
住宅ローンの審査に落ちてしまった・・・
借入があるけど大丈夫かな・・・
などなど
多くの方が住宅ローンで悩まれていらっしゃいます。
そこで、ローン審査の仕組みを少しお伝えします♪
審査が通らない理由が事前に分かれば
最適な金融機関で融資してもらえるうように
戦略が立てられます!
ひとつの金融機関で審査が通らなかった方も
他の金融機関で再チャレンジすることができます!
当社には住宅ローンに強いスタッフが在籍しております。
なかなか他の会社にはいない自慢のスタッフです。
ぜひお気軽にご相談下さい(^^♪ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
★★住宅ローン審査のポイント★★
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー〇年齢制限
〇年収・返済比率
〇雇用形態・勤続年数
〇車やカードローン等の支払履歴主にこの4つが住宅ローン審査に通過するポイントです!
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■年齢制限について
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーどこの銀行も
満20歳から完済時年齢が80~82歳前後という条件
があります。
(各金融機関によって若干の誤差あり)
【例】
第四銀行→借入時満20歳以上満71歳未満
完済時満82歳未満
大光銀行→申込時年齢満20歳以上69歳以下
完済時81歳以下
フラット35(住宅金融支援機構)
→完済時年齢が80歳まで
★20代前半の方や40~50代などは、
どうしても審査基準が厳しくなる傾向にあります。
→20代前半の方は、勤務先が重要視されます。
→40代~50代の方は、退職金予定額の確認や、
年金定期便の提出を求められます。
それと「団体信用生命保険の加入できる方」が条件となります。
ただし、フラット35や労金は、団体信用生命保険の加入は任意です。
健康上の問題で加入できない方でも住宅ローンが利用できます。
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■年収・返済比率について
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー住宅ローン審査にあたり、金融機関の条件として最低年収が設定されています。
年収150万円~250万円以上の方という条件があります。
自己資金0で借り入れを検討される場合は、
【年収の7倍】が借入額の目安とされています!
●返済比率について
返済比率とは、
年収に対する年間の合計返済額の割合のことです。
「返済比率の割合」が重要なポイント!
目安として年収の30%と考えるのが良いでしょう!
●返済比率の計算方法
ローン年間返済額+他借入年間返済額÷年収×100
例えば、、、
年収400万円で車のローンを月3万円返済中
という条件で計算してみます。
そこで、2,800万円の借入を起こす場合
〇住宅ローンの返済額
・・・月額79,000円、年間948,000円
〇その他の借入(車のローン)
・・・月額30,000円、年間360,000円
↓
■住宅ローン年間返済額 948,000円
+
■その他借入 360,000円
||
■年間返済合計金額 1,308,000円
↓
●年間返済合計金額 1,308,000円
÷
年収400万円
||
0.327
↓
0.327 × 100 = 32.7%
すなわち、この例題でいうと
返済比率は【32.7%】ということになります。
2.7%オーバーしてますので、もしかしたら希望額を借りられないかもしれません。
※車の借入0円で、他の借入も0円の場合だと・・・
23.7%の返済比率になります。
近年では金融庁が年収の30%以内の借入にするよう金融機関に指導しているというニュースも・・・
なので、返済比率の目安は30%以内で考えられると良いかと思います!
オーバーしてしまう場合でも・・・
フラット35など他の金融機関だと対応できる場合もあります!
その他借入を住宅ローンに組み込むことで返済比率を抑える方法もあります!
ぜひ一度ご相談していただければ幸いです(^^♪
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■雇用形態・勤続年数について
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー■サラリーマンの場合・・・
勤続年数1年以上というのが一般的な条件です。
しかし・・勤続年数1年未満でも審査可能です!
前職の職種・業種などの関係性や、
銀行への審査申込の仕方も重要になります!
■完全歩合制、自営業者、企業経営者の場合・・・
勤続年数3年以上で3期分の確定申告や、
決算書の提出が必要です
個人の収入と会社の収支が審査基準になるので
会社員の方に比べて審査基準が厳しくなります。
しかし、金利は上がってしまいますが、
自営業者などの方への融資に力を入れている
金融機関もありますのでお気軽にご相談下さい♪ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
■車やカードローン等の支払履歴
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー支払い履歴については
金融機関が最初に調べる項目で
【一番重要なポイント】!
支払い履歴が悪い状況だと
どんなに年収が高い方でも融資が認められません。
1回や2回の延滞履歴であれば
金融機関への出し方などの工夫によって
なんとかなる場合もあります!
金融機関によっては支払い履歴が悪くても
金利や保証料を上げれば融資するプランを
用意しているところもあります!
最近では、携帯電話本体の分割払いが
原因となる事例が増えてきております。
携帯は借入であるとの認識が薄いことから
入金し忘れてしまったことにより
支払い履歴に「延滞あり」と記録されてしまい
住宅ローンが借りられない事例も増えております。
「携帯電話の支払い」「クレジットの支払い」など
支払い履歴は、個人で調べることも可能です!
気になる方・不安な方は
【指定信用情報機関・CIC(シーアイシー)】で
調べてみることをオススメしています。◆インターネットまたは郵送で情報開示ができます。
↓
(CICのURL)※クリックでページが移動します
//www.cic.co.jp/
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●●● まとめ ●●●
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー住宅ローンは・・・
「年齢」
「年収・返済比率」
「雇用形態・勤続年数」
「車やカードローン等の支払い履歴」など
総合的な評価で融資の判断がなされます。
金融機関によって審査条件、適用金利などの
さまざまな違いがあります。
某銀行は金利は低いが審査基準が厳しかったり
自己資金を出すことで審査が通りやすくなったり
金利が下がったり・・・
お客様の状況によって
どの金融機関が適切かを判断して
審査を申込することが大事になってきます!
金融機関が特に重要視しているポイントとして・・
「車やカードローン等の支払い履歴」
「返済比率」
なんと言っても、この2つが重要になってきます!
しかし、審査に落ちても諦めないでください!
一度落ちてしまったが、当社にご相談いただき
別の銀行で融資がOKになった方もいます!
気になる方は
【住宅ローンに強い越後ホームズ】に
お気軽にご相談ください!!!
新潟で住宅ローンの相談は越後ホームズ
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■他の借入があっても大丈夫!
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●車のローンがまだあるから・・・
●リボ払いが少し残ってるから・・・
●奨学金・学資ローンがあるから・・・
●消費者金融から借りてしまった・・・
このようなことがあっても諦めないでください!
銀行によっては今ある借り入れを借り換えることを
条件に住宅ローン貸してくれるところもあります!
借り換えにより、今の金利より負担を抑えることもできます!
当社では借り換えの実績も多数ございます。
状況によりご提案する金融機関も様々です。
このようなお悩みをお持ちの方は
ぜひ越後ホームズにお気軽にご相談ください♪
秘密厳守でお手伝いいたします(^^)/
ページ作成日 2023-07-25
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