住宅ローン審査について【更新】 | 新潟市、上越市の新築一戸建て、不動産はセンチュリー21越後ホームズ

住宅ローン審査について

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★住宅ローン審査の仕組み
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住宅ローンが心配だな・・・
住宅ローンの審査に落ちてしまった・・・
借入があるけど大丈夫かな・・・

などなど
多くの方が住宅ローンで悩まれていらっしゃいます。

そこで、ローン審査の仕組みを少しお伝えします♪

審査が通らない理由が事前に分かれば
最適な金融機関で融資してもらえるうように
戦略が立てられます！

ひとつの金融機関で審査が通らなかった方も
他の金融機関で再チャレンジすることができます！

当社には住宅ローンに強いスタッフが在籍しております。
なかなか他の会社にはいない自慢のスタッフです。

ぜひお気軽にご相談下さい(^^♪

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★★住宅ローン審査のポイント★★
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〇年齢制限
〇年収・返済比率
〇雇用形態・勤続年数
〇車やカードローン等の支払履歴

主にこの4つが住宅ローン審査に通過するポイントです！

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■年齢制限について
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どこの銀行も

住宅ローン審査にあたり、金融機関の条件として最低年収が設定されています。

年収150万円～250万円以上の方という条件があります。

自己資金0で借り入れを検討される場合は、
【年収の7倍】が借入額の目安とされています！

●返済比率について

返済比率とは、
年収に対する年間の合計返済額の割合のことです。

「返済比率の割合」が重要なポイント！
目安として年収の30％と考えるのが良いでしょう！

●返済比率の計算方法

ローン年間返済額+他借入年間返済額÷年収×100

例えば、、、
年収400万円で車のローンを月3万円返済中
という条件で計算してみます。

そこで、2,800万円の借入を起こす場合

〇住宅ローンの返済額
・・・月額79,000円、年間948,000円
〇その他の借入（車のローン）
・・・月額30,000円、年間360,000円
　↓
■住宅ローン年間返済額　948,000円
　+
■その他借入　360,000円
　||
■年間返済合計金額　1,308,000円
　↓
●年間返済合計金額　1,308,000円
　÷
年収400万円
　||
0.327
　↓
0.327　×　100　＝　32.7％

すなわち、この例題でいうと
返済比率は【32.7％】ということになります。
2.7%オーバーしてますので、もしかしたら希望額を借りられないかもしれません。

※車の借入0円で、他の借入も0円の場合だと・・・
　 23.7％の返済比率になります。

近年では金融庁が年収の30％以内の借入にするよう

金融機関に指導しているというニュースも・・・
なので、返済比率の目安は30％以内で考えられると良いかと思います！

オーバーしてしまう場合でも・・・
フラット35など他の金融機関だと対応できる場合もあります！
その他借入を住宅ローンに組み込むことで返済比率を抑える方法もあります！
ぜひ一度ご相談していただければ幸いです(^^♪

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■雇用形態・勤続年数について
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■サラリーマンの場合・・・

　勤続年数1年以上というのが一般的な条件です。

　しかし・・勤続年数１年未満でも審査可能です！

　前職の職種・業種などの関係性や、
　銀行への審査申込の仕方も重要になります！

■完全歩合制、自営業者、企業経営者の場合・・・

　勤続年数3年以上で３期分の確定申告や、
　決算書の提出が必要です

　個人の収入と会社の収支が審査基準になるので
　会社員の方に比べて審査基準が厳しくなります。

　しかし、金利は上がってしまいますが、
　自営業者などの方への融資に力を入れている
　金融機関もありますのでお気軽にご相談下さい♪

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■車やカードローン等の支払履歴
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支払い履歴については
金融機関が最初に調べる項目で
【一番重要なポイント】！

支払い履歴が悪い状況だと
どんなに年収が高い方でも融資が認められません。

1回や2回の延滞履歴であれば
金融機関への出し方などの工夫によって
なんとかなる場合もあります！

金融機関によっては支払い履歴が悪くても
金利や保証料を上げれば融資するプランを
用意しているところもあります！

最近では、携帯電話本体の分割払いが
原因となる事例が増えてきております。
携帯は借入であるとの認識が薄いことから
入金し忘れてしまったことにより
支払い履歴に「延滞あり」と記録されてしまい
住宅ローンが借りられない事例も増えております。

「携帯電話の支払い」「クレジットの支払い」など
支払い履歴は、個人で調べることも可能です！　

気になる方・不安な方は
【指定信用情報機関・ＣＩＣ（シーアイシー）】で
調べてみることをオススメしています。

◆インターネットまたは郵送で情報開示ができます。

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●●●　　まとめ　　●●●
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住宅ローンは・・・
「年齢」
「年収・返済比率」
「雇用形態・勤続年数」
「車やカードローン等の支払い履歴」など
総合的な評価で融資の判断がなされます。

金融機関によって審査条件、適用金利などの
さまざまな違いがあります。
某銀行は金利は低いが審査基準が厳しかったり
自己資金を出すことで審査が通りやすくなったり
金利が下がったり・・・

お客様の状況によって
どの金融機関が適切かを判断して
審査を申込することが大事になってきます！


金融機関が特に重要視しているポイントとして・・
「車やカードローン等の支払い履歴」
「返済比率」
なんと言っても、この２つが重要になってきます！

しかし、審査に落ちても諦めないでください！
一度落ちてしまったが、当社にご相談いただき
別の銀行で融資がOKになった方もいます！

気になる方は
【住宅ローンに強い越後ホームズ】に
お気軽にご相談ください！！！

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■他の借入があっても大丈夫！
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●車のローンがまだあるから・・・
●リボ払いが少し残ってるから・・・
●奨学金・学資ローンがあるから・・・
●消費者金融から借りてしまった・・・

このようなことがあっても諦めないでください！

銀行によっては今ある借り入れを借り換えることを
条件に住宅ローン貸してくれるところもあります！

借り換えにより、今の金利より負担を抑えることもできます！

当社では借り換えの実績も多数ございます。
状況によりご提案する金融機関も様々です。

このようなお悩みをお持ちの方は
ぜひ越後ホームズにお気軽にご相談ください♪
秘密厳守でお手伝いいたします(^^)/

ページ作成日　2023-07-25